Тематический дневник

26 мая – День российского предпринимательства. В рамках празднования в Центральном выставочном комплексе «Экспоцентр» состоится Всероссийская конференция «Малый и средний бизнес: стратегия прорыва», организаторами которой выступили Минэкономразвития РФ, Торгово-промышленная палата РФ, ЦВК «Экспоцентр». Самые горячие и актуальные темы обсудят представители бизнеса субъектов Российской Федерации, территориальных ТПП, бизнес-объединений и ассоциаций, органов законодательной и исполнительной власти, инфраструктуры поддержки, банков, институтов развития, деловых кругов стран ШОС и БРИКС.
Одна из проблем, волнующих российский бизнес, – это доступ к кредитам. Несмотря на прямые обращения к президенту России в ходе прямой линии, приходится констатировать, что банки не готовы заключать «перемирие» с бизнес-сообществом.
Почему, несмотря на тенденцию к снижению ключевой ставки ЦБ, банки играют против бизнеса? Какая ситуация складывается в регионах, какие шаги предпринимаются ТПП РФ? На эти вопросы мы попросили дать разъяснения главного эксперта департамента предпринимательства и услуг ТПП РФ Артема Андреева.

– Могу сказать, что схожие темы поднимались и на заседании Общественной палаты при поддержке НАУМИР (Национальное партнерство участников микрофинансового рынка), среди насущных вопросов остается и доступность финансирования.

В целом жажда бизнеса к финансированию, безусловно, не удовлетворена. Сегодня приходится констатировать, что доступность финансирования остается низкой не только для бизнеса, но и для широкой категории заемщиков, хотя и на заседании Госсовета прозвучало, и было артикулировано президентом, и уже запущен механизм реализации решения о создании акционерного общества – единого института развития малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации.

Данный единый институт создается на базе небанковской депозитно-кредитной организации «Агентство кредитных гарантий» и акционерного общества «Российский банк поддержки малого и среднего предпринимательства» в целях оказания финансовой, юридической, методической и иной поддержки субъектам малого и среднего предпринимательства. По сути, его работа нацелена на реализацию единой кредитной гарантийной поддержки бизнеса.

Важно, что для потребителя финансовых услуг, то есть для заемщика, создается единое окно и единая точка входа, где он может получить и информацию о существующих доступных программах по расширению и развитию бизнеса, и всю финансовую поддержку.

В настоящее время наблюдается некая разрозненность организационного характера – существуют определенные министерства и ведомства, которые занимаются этой тематикой, принимаются различные меры и программы, которые опять же существуют сами по себе. На фоне такого многообразия предприниматель вынужден тратить много времени, чтобы понять, какие программы, меры и механизмы поддержки бизнеса существуют. Дальше ему предстоит понять, кто же – банки, компании или министерства смогут помочь ему по тому или иному вопросу.

С созданием этого единого кредитного, гарантийного механизма, по мнению Торгово-промышленной палаты РФ, и должен произойти некий качественный прорыв в расширении доступности финансирования сектора МСП.

– На Ваш взгляд, создание этого института эффективная мера?

– Безусловно, это очень эффективная мера просто потому, что объединение нескольких структур в одну позволит увеличить ее управляемость и подвижность, а предоставление всех мер, механизмов и программ поддержки через «одно окно» повысит эффективность общей системы.

Стоит отметить, что АКГ, созданное в 2014 году, уже показало достаточно неплохую эффективность по выдаче гарантий для сектора МСП.

Сегодня экспертами активно обсуждается фаза расширения гарантийного механизма как для предприятий торговли, так и для сектора микрофинансовых организаций, которые в дополнение к банкам являются комплиментарным источником ликвидности.

Таким образом, предприниматель может выбирать и комбинировать  между двумя источниками финансирования – банками и микрофинансовыми организациями (МФО), образно говоря, – это сочетание тактики и стратегии.

Если мы говорим про МФО, которые не используют государственные программы поддержки, то начинающий предприниматель, индивидуальный предприниматель при необходимости получения небольших сумм может обратиться к этому институту кредитования. Потому что это быстро, это отсутствие залога, но при этом бизнес получает повышенный риск и значительно более высокие ставки.

В банках, использующих программы поддержки «МСП Банка», горизонт предоставления финансирования для предпринимателя гораздо длиннее – от 6 месяцев. Но при этом бизнес получает кредитование на срок до 7–10 лет, при этом ставка по кредиту будет значительно ниже. Так, например, «МСП Банк» получает у ЦБ ставку в 6,5% плюс некая маржа, которая прибавляется банками, и в целом получается вполне комфортная для бизнеса ставка порядка 12% против 20–25%. Именно на такую ставку и роптали предприниматели в ходе прямой линии с президентом.

Поэтому так важен механизм гарантийной поддержки, который уменьшает сумму самого кредита и облегчает срочность получения кредита.

– Значит ли это, что с введением «одного кредитного окна» ставка по кредитам будет равна для предпринимателей во всех регионах?

– Мы надеемся на то, что запуск этой новации позволит и на федеральном, и на региональном уровне стандартизировать все процедуры и ставки при получении предпринимателями кредита. Ставка должна быть едина для любого субъекта малого и среднего бизнеса как на федеральном, так и на региональном уровне, в каждом субъекте Федерации. В реальности, к сожалению, бывают определенные отклонения.

С появлением единого государственного института это станет единым каналом, обеспечивающим единый уровень ставок, причем более низкий, чем существует на рынке.

В ЦБ РФ создано Главное управление рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности ЦБ РФ, которое возглавляет Михаил Мамута.

Помимо стандартизации и выстраивания архитектуры рынка МФО целью работы данного управления является предоставление помощи в увеличении доли финансирования малого и среднего бизнеса через МФО.

В текущем моменте от общего портфеля финансируется 35-40% микро- и малого бизнеса. Задача управления, которая поставлена и озвучена ЦБ, на горизонте ближайших двух лет довести долю финансирования через микрофинансовые организации до 60–70%.

Данное управление является еще одним инструментом по расширению доступности финансирования для сектора МСП через микрофинансовые организации, которые комплиментарны к банкам.

Повторюсь, что ТПП РФ выступает за сбалансированное предложение денежных ресурсов бизнесу как через кредитно-гарантийный механизм, так и через единый институт, и через банки, и через МФО. Но при этом необходимо обеспечивать кредитную поддержку на уровне федеральных и региональных структур.

Государством был принят закон о выделении миллиардов рублей на поддержку банков, но это даже не столько поддержка банков, сколько формирование значительной кредитной подпитки развития кредитования в регионах.

Основная сумма была выделена на федеральные банки, а оставшиеся 70 млн планируется выделить региональным банкам. И при этом самое главное (и ТПП РФ будет это поддерживать), чтобы они дошли до региональных банков. Крайне важно, чтобы региональные банки, которые играют ключевые позиции по кредитованию сектора у себя в субъектах и которые являются проводниками федеральных программ, плотно общаются с малым и средним бизнесом, наконец получили поддержку на форсированное кредитование сектора.

Особенно это важно в сегменте импортозамещения или когда предпринимателям необходимы средства в условиях закрытости рынков на осуществление модернизации производства и инвестиционного планирования на временной горизонт 1–3 года, без этого невозможно модернизировать базу, на которую будут расширять производство.

Именно поэтому ТПП РФ поддерживает выделение кредитной помощи на региональные структуры, и данная позиция, естественно, озвучивается нами на заседаниях рабочей группе ЦБ по поддержке малого и среднего бизнеса, куда входят эксперты от ТПП РФ, и в профильных министерствах, и в Ассоциации региональных банков, и в Ассоциации российских банков. Данная позиция ТПП РФ поддерживается и другими общественными организациями, остальными членами бизнес-четверки.

Повторюсь, важно понимать, что это не финансирование региональных банков, а форсирование кредитного предложения определенному реальному сектору МСП в регионах. Иными словами, банкам даются деньги, но строго контролируется выдача этих средств именно сектору МСП, а не для формирования резервов по созданным уже портфелям. И здесь обязательно должен быть четкий контроль, чтобы деньги пошли не на старую компенсацию, а на форсирование кредитов именно сектору МСП.

Это и является прицельным критерием, на который ориентировалась ТПП РФ, формируя предложения по критерию отбора региональных банков для доступа в программу докапитализации. Есть и еще один немаловажный фактор: ранее было принято решение, что банки могут учитывать облигации федерального займа как капитал первого уровня, в отличие от недавних процедур, когда это был только второй уровень. Данный аспект позволит нарастить кредитную активность в более существенных объемах по сравнению с капиталом второго уровня.

Ната Марк,
ТПП-Информ 

Для чего надо вступать в ТПП?

Вернуться

При перепечатке материалов ТПП-Информ ссылка на интернет-издание обязательна.