Тематический дневник

«Сочи-2015». Рынок кредитования ждет снижения ключевой ставки

02 октября 2015 г.

В рамках широкой деловой программы открывшегося Международного инвестиционного форума «Сочи-2015» проходит панельная дискуссия «Кредитование бизнеса в России: как обеспечить доступ предпринимателей к финансовым ресурсам».
В рамках панельной дискуссии рассматриваются реальные кейсы, выявленные предпринимателями в российских регионах, и даются откровенные ответы со стороны банковских структур и регуляторов.
Каковы сегодня основные тенденции банковского кредитования малого и среднего бизнеса?

За последнее время государство приняло комплекс мер, нацеленных на стабилизацию финансовой системы и поддержку МСП, включая докапитализацию крупнейших банков, снижение ключевой ставки ЦБ, программы поддержки бизнеса, а также расширение гарантийных механизмов. Однако, как показывает практика, многие предприниматели сталкиваются с проблемами кредитования, связанными с недостатком долгосрочных ресурсов, жесткими требованиями по обеспечению и длительностью процедур.

В рейтинге Всемирного банка Doing Business-2015 Российская Федерация по показателю «кредитование» ухудшила свои позиции на 6 пунктов по отношению к прошлому году. По экспертным оценкам, по итогам 2015 года портфель кредитов МСП в банках существенно сократится.

Напомним, что в ноябре 2014 года президент Российской Федерации Владимир Путин одобрил инициативу Клуба лидеров о проведении «контрольных закупок» по доступу МСП к кредитным ресурсам. По итогам наблюдательного совета АСИ Клубу лидеров совместно с Агентством стратегических инициатив было дано поручение продолжить начатые «контрольные закупки» по проверке эффективности деятельности институтов развития и банков с государственным участием. В течение этого времени предприниматели в виде «тайных покупателей» обращались за кредитными средствами, фиксируя нарушения в дневниках наблюдений.

О ситуации с банковским кредитованием МСП и прогнозе на ближайшее время рассказывает главный эксперт департамента предпринимательства и услуг ТПП РФ Артем Андреев.

– Сегодня в сегменте банковского кредитования сектора МСП наблюдается сохранение негативных тенденций 2014 года. Данные Банка России свидетельствуют о существенном сокращении объемов кредитования сектора МСП – на 36% меньше кредитных ресурсов по сравнению с 6 месяцами 2014 года.

По мнению экспертов МСП Банка, проводившего исследование в части общих тенденций рынка финансовых услуг для малого и среднего бизнеса, давление на рынок кредитных услуг оказало помимо сложной макроэкономической ситуации продолжающееся ужесточение условий кредитования субъектов МСП.

Одновременно при значительном сокращении портфеля кредитов малому и среднему бизнесу просроченная задолженность увеличилась и достигла 11,7% , что свидетельствует об общем тренде ухудшения качества кредитного портфеля сектору МСП в целом. По оценкам экспертов, к концу 2015 года просроченная задолженность может достигнуть 15%.

Средневзвешенная ставка по кредитам МСП составляет 18–19%. Отметим, что снижение ключевой ставки Банком России оказало положительное влияние на стоимость привлечения кредитных ресурсов, однако было недостаточным для существенного снижения средней ставки по кредитам сектору МСП.

Средний срок займа субъектам МСП составил 1–2 года. Наибольший спрос приходится на кредиты для пополнения оборотных средств. На динамику кредитов, взятых на инвестиционные цели, продолжает оказывать негативное давление общая макроэкономическая ситуация, а также отрицательная динамика спроса.

По мнению экспертов, восстановления рынка кредитования можно ожидать при наличии долгосрочных целевых источников финансирования и снижении ключевой ставки регулятором, по крайней мере до уровня 10%.

В сегменте микрокредитования субъектов МСП наблюдается наибольшая устойчивость к внешним шокам. Объемы поданных заявок на микрокредиты показывают положительную динамику. Продолжает развитие тенденция на переориентацию заемщиков из числа микро- и малых предприятий на сегмент микрокредитования. Ожидание роста данного кредитного сегмента также связано с ожиданиями внесения изменений в законодательство, которые позволят увеличить сумму микрозайма для субъектов МСП с 1 до 3 млн рублей.