Ассоциация российских банков отметила юбилей съездом

5 апреля в Москве прошел съезд Ассоциации российских банков (АРБ), посвященный двадцатилетию организации. В работе съезда приняли участие руководители крупнейших российских банков – как коммерческих, так и с госучастием. Торгово-промышленную палату РФ на мероприятии представлял и. о. вице-президента ТПП РФ Александр Захаров.

После активной фазы мирового финансового кризиса, который, по мнению многих экспертов, был вызван излишней самонадеянностью топ-менеджеров кредитных компаний, состояние банковского сектора остается одной из наиболее актуальных и острых тем, особенно учитывая факт, что и сегодня есть опасность нарастания новых рисков. «Банки опять начинают наступать на те же грабли», – заявил президент-председатель правления ОАО Банк ВТБ Андрей Костин.

В 2009 году российская банковская система все еще находилась в стагнации. Текущее ее состояние можно охарактеризовать как восстановление после кризиса предыдущих лет. При этом здесь все еще остается чрезмерный груз структурного дисбаланса.

2010 год стал для российских кредитных организаций рекордным по прибыли. Однако при этом стоит отметить, что растет лишь благосостояние пяти крупнейших банков, в то время как средние и мелкие банки не процветают. Объем кредитов населению в 2011 составил 4 трлн 100 млрд рублей, что соответствует показателям 2008 года и на 20 % меньше, чем в прошлом году. Экономика растет медленно, и ожидать докризисных темпов роста реальных доходов, как отмечают банкиры, больше не приходится. Обжегшись на печальном опыте последних трех лет, люди стали гораздо осторожнее относиться к деньгам.

Выступивший на мероприятии председатель Совета Федерации Сергей Миронов выразил озабоченность тем, что банки недостаточно задействованы в инвестировании. Кредитование становится недоступным для большинства предприятий, учитывая низкую плотность банковской сети, особенно в небольших городах. В такой ситуации невозможно решить проблему масштабных инвестиций, особенно в малом и среднем бизнесе. Необходимо максимальное продвижение банковских услуг в регионы России, их повсеместная доступность. Поддержку малого и среднего бизнеса должны обеспечивать банки с госучастием, но сегодня они представляют собой обычные коммерческие банки, правда, с возможностью использования государственных привилегий и доступом к бюджетным средствам, с горечью отметил Сергей Миронов.

К сожалению, Россия продолжает отставать в банковской сфере от многих развитых и даже развивающихся стран. В посткризисное время стоимость отрасли существенно снизилась. Ряд западных инвесторов вышли из российской банковской отрасли, признав Россию неэффективной площадкой для расширения. Если взять так называемый индекс легкости ведения бизнеса (основной показатель – доступность кредитования), то за последний год в мировом рейтинге Россия опустилась на 123-е место из 183 стран, соседствуя, например, с Угандой.

В то же время идет ужесточение правил игры в мировом финансовом секторе. По мнению российских банкиров, кредитные организации должны принимать участие в формировании новых правил игры и более активно вливаться в мировые финансовые процессы. Но при этом они также отмечают, что пока Россия не вполне к этому готова. В качестве примера можно привести проблему введения международных стандартов финансовой отчетности (МСФО) уже в 2012 году. Об обязательном переходе на МСФО заявил две недели назад министр финансов РФ Алексей Кудрин. Специалистов, готовых предоставлять консолидированные отчетности по международным стандартам, по признанию банкиров, нет не только в регионах, но и в Москве. Нужна трансформация всей системы подготовки высококвалифицированных кадров, которых не хватает даже в такой сфере, как банковская.

Магистральным направлением развития банковского бизнеса, по мнению его крупнейших игроков, должны стать интернетизация и использование информационных технологий. Сегодня в России на 100 человек приходится 163,6 мобильных телефонов, что позволяет сделать банковские услуги доступными для широких слоев населения. Внедрение инноваций, к которому сегодня столь широко призывают российский бизнес, должно затронуть банковскую сферу в первую очередь, ведь дистанционное обслуживание и система электронной подписи позволят существенно снизить издержки и повысить удобство общения клиентов с финансовой компанией. Кроме того, развитие электронного банкинга позволит сократить «глубину» хранения документов – напомним, что кредитным организациям до сих пор приходится держать бумажные архивы 5-летней давности.

Однако внедрение высоких технологий в повседневную практику несет в себе определенные опасности. Мобильные и электронные услуги предполагают проведение миллионов операций, следовательно, возрастает и риск мошенничества в сфере дистанционного банковского обслуживания, а также скимминга (кражи данных платежных карт с помощью специальных устройств, установленных прямо на банкоматах) и хакерских атак. Учитывая абсолютную неготовность правоохранительных органов к расследованию таких преступлений, развитие электронных банковских технологий вряд ли будет двигаться быстрыми темпами.

Еще одна важная тема, которая обсуждалась на съезде АРБ, – Стратегия развития банковского сектора РФ до 2015 года, подготовленная Министерством финансов и Центральным банком и одобренная 17 марта президиумом правительства.

Корреспондент ТПП-Информ поинтересовался у представителей банковского сообщества, какую оценку они дают этому документу и каких аспектов в нем, по их мнению, не хватает.

Гарегин Тосунян, президент Ассоциации российских банков:

– Стратегию развития мы коллективно обсуждали и высказывали свои замечания, многие из которых учтены. Но мне кажется, и я на это обратил бы внимание, что нам нужно заложить чуть большую динамику развития. В документе говорится об интенсификации, но экстенсивные количественные показатели тоже очень важны. Мы все-таки сильно отстаем от потребностей экономики, и в этом смысле в стратегии не заложены источники фондирования, долгосрочного фондирования, источники снижения ставки по кредитам, источники всех возможных механизмов, обеспечивающих доступность кредитов особенно для среднего и малого бизнеса.

Но 12-14%-ный рост кредитного портфеля, на наш взгляд, опускает нас до уровня, в лучшем случае, 4%-ного роста ВВП. После того, как мы по кредитованию на 8 % провалились только в 2009 году, после того, как мы стали уступать по темпам развития странам БРИК и другим развивающимся странам, выйти на масштаб нашей страны с такими темпами будет тяжеловато.

В России это вызвано опасениями относительно инфляции в случае быстрого роста кредитного рынка. В своем выступлении я приводил динамику тарифов, чтобы показать – не кредитного рынка надо бояться, а той тарифной политики, которая сегодня проводится в России, и сдерживания рынка кредитования. Для этого явления мы даже подобрали специальный термин «тарфляция» – инфляция, порождаемая тарифной политикой.

Конечно, многого в Стратегии не хватает, но не стоит забывать о том, что критиковать всегда легко. Зато там есть и много позитива, это достаточно системный и понятный документ. Поэтому мы, помимо названных недостатков, должны отметить, что в нем заложено много положительного.

Николай Сидоров, председатель правления «Абсолют банка»:

– Когда стратегия создавалась, у представителей сообщества было много возможностей внести в Стратегию свои комментарии. У нас было две или даже три встречи с министром финансов. Часть наших предложений была услышана, часть отвергнута, а некоторые до сих пор находятся в работе.

Как член рабочей группы, составляющей поправки к Стратегии, я хотел бы сказать, что по сравнению с аналогичным опытом несколько лет назад, в этот раз гораздо больше положительных эмоций – очень многие поправки были учтены.

Михаил Задорнов, президент-председатель правления ЗАО «Банк ВТБ 24»:

– Как часто происходит с российскими законами, главный вопрос – это воплощение написанного на бумаге в жизнь. Документ хороший, он действительно проработан и туда вошло очень много важных тезисов. Как пойдет его реализация, зависит в том числе и от нас, банковского сообщества, от того, будем ли мы сами регулярно побуждать правительство делать необходимые шаги.

План реализации Стратегии сейчас состоит фактически из набора законодательных актов. Он должен иметь конкретные сроки, называть людей, ответственных за реализацию тех или иных элементов банковской стратегии, и тогда можно двигаться по ней, как по реальному среднесрочному плану. И очень хотелось бы, чтобы и у правительства, и у Центробанка это было в планах работы.

Анастасия Казимирко-Кириллова,
ТПП-Информ
Фото: Сергей Губин

Вернуться

При перепечатке материалов ТПП-Информ ссылка на интернет-издание обязательна.