Макрозначение микрофинансирования для малого бизнеса

Для малого предпринимателя найти средства для развития – дело подчас неразрешимое. Банки требуют залоги, которых у этой категории бизнесменов просто быть не может. Выходом может стать микрофинансирование, которое может учесть все особенности этой сферы предпринимательства. О преимуществах микрофинансирования и о его влиянии на развитие малого и среднего бизнеса рассказал в интервью ТПП-Информ президент Национального партнерства участников микрофинансового рынка (НАУМИР) Михаил Мамута.

– Какое отношение микрофинансирование имеет к малому бизнесу?

– Микрофинансирование помогает решить одну из основных проблем – выйти на рынок заимствований. Лишь немногие банки готовы кредитовать малые или развивающиеся предприятия, тогда как для микрофинансовых организаций (МФО) и кредитных кооперативов (КПК) это основные клиенты. Такие компании знают, как работать с предпринимателями и как оценивать свои риски.

В отличие от банков они имеют более гибкую модель бизнеса, зачастую позволяющую рассматривать клиентов индивидуально. Банки, с объемами их портфелей, просто не могут себе этого позволить.

Помимо непосредственно получения средств на развитие бизнеса предприниматели, работая с микрофинансовыми институтами, могут сформировать хорошую кредитную историю. Это помогает многим компаниям выйти на банковский рынок.

– Насколько активна микрофинансовая поддержка малого бизнеса?

– Если говорить об МФО, то займы для малого бизнеса выдают более 700 компаний, около 300 из них – это региональные муниципальные фонды. Они имеют достаточно дешевые деньги, поэтому могут кредитовать отрасли с низкой рентабельностью: сельское хозяйство, производство, стартапы. Также важную роль играет группа Внешэкономбанк/МСП-банк, кредитующая МФО по льготным ставкам в 9–10% годовых. При этом ставки по займам, выдаваемым МФО бизнесу, не должны превышать двойной ставки фондирования, то есть 18–20%. В среднем по рынку ставка для бизнеса составляет около 24%.

– Но при этом, говоря о микрофинансировании, зачастую имеют в виду выдачу займов физлицам по совсем другим ставкам.

– Тема с займами для физлиц действительно звучит чаще и больше обсуждается, но не нужно забывать, что микрофинансирование в классическом понимании предполагает работу именно с малым и микробизнесом. В России на такие компании приходится около 60% всех средств, выданных МФО. При этом многие предприниматели вовсе не различают займов на личные цели и для собственного бизнеса. Как правило, это люди, занятые в торговле или сфере услуг.

– То есть несмотря на то, что ставки выше банковских, такие люди обращаются в МФО?

– Банки просто не стали бы их кредитовать, но при этом для начала или развития даже самого небольшого собственного дела нужны деньги. Получив их в МФО, многие указывают на улучшение материального положения.

По данным исследования, проведенного нами совместно с фондом Citi, 90% предпринимателей отмечают повышение прибыли в результате обращения к МФО. 55 % смогли увеличить активы бизнеса. 68% клиентов МФО обращение за микрозаймом на развитие бизнеса помогло повысить доходы домашнего хозяйства. При этом особенно заметно влияние МФО в селах и малых городах, где просто нет других источников финансирования.

– В середине апреля в Торгово-промышленной палате России вы награждали лучших предпринимателей. Что это был за конкурс?

– В восьмой раз мы награждали микропредпринимателей, добившихся в своих областях наибольших успехов. Также поощряются самые эффективные организации микрофинансирования. Призовой фонд конкурса этого года составил 1,3 млн рублей. Главный приз в размере 140 тыс. рублей получила Агафия Маркова из села Бетюнь в Якутии. Она занимается животноводством и народными промыслами и при этом имеет 6 родных и 6 приемных детей. Таких удивительных людей мы ежегодно находим по всей России и награждаем.

Сергей Тюрин,
ТПП-Информ 

Вернуться

При перепечатке материалов ТПП-Информ ссылка на интернет-издание обязательна.