Ряд тезисов статьи Юрия Бармина комментирует исполнительный секретарь, член Координационного совета РАЭИФ, советник по исламской экономике руководителя аппарата Совета муфтиев России, к.э.н. Мадина Калимуллина:  

Текст Ю.Бармина (приводятся отрывки):

«Многие россияне также с опаской относятся к тесной связи между исламской финансовой системой и религиозным учением; православные в большинстве своем россияне, без сомнения, откажутся пользоваться услугами таких финансовых учреждений».

Комментарий РАЭИФ: Название "исламский банкинг", "исламские финансы" являются устоявшимися терминами, которые, однако, не подразумевают, что подобные учреждения ориентируются в клиентской политике или в политике финансирования проектов на религиозный фактор. Напротив, в исламской финансовой системе есть определенные моральные принципы, которые являются скорее объединяющими, нежели разделяющими для людей разного вероисповедания. Это принцип разделения прибылей и убытков, предоставление отсрочки в случае задержки оплаты по договору, отказ в финансировании социально вредных видов деятельности (связанных с алкоголем, табаком, оружием, казино и др.). Опыт исламских банков многих стран мира, равно как и действующих исламских финансовых компаний России, подтверждает, что клиентами таких учреждений являются как мусульмане, так и иудеи и христиане, а также люди, не относящие себя к конкретной религии.

Текст Ю.Бармина:

«Еще одной причиной настороженного отношения Москвы к исламской финансовой системе являются приписываемые этой отрасли связи с Саудовской Аравией. Россия пытается ограничить саудовское влияние в мусульманских регионах Северного Кавказа и Приволжского федерального округа с начала 2000-х годов. Сотрудники спецслужб признавались автору этой статьи, что, по их мнению, открытие российской банковской системы для исламских финансов приведет к повышению скрытого влияния Саудовской Аравии в стране. Эти опасения подкрепляются также тем фактом, что Исламский банк развития (ИБР) со штаб-квартирой в Джидде работает на расширение этой отрасли. ИБР ведет активные переговоры с Центробанком РФ о внедрении исламского банкинга в России и предлагает превратить Татарстан в региональный центр исламской банковской системы».

Комментарий РАЭИФ: Россия обладает достаточно большим коренным мусульманским населением, которое вполне может аккумулировать средства и направлять их в реальные сектора экономики посредством исламских финансовых инструментов. Связывать развитие исламских финансов исключительно с потенциалом зарубежных рынков несправедливо по отношению к гражданам России. Более того, исламские финансовые компании работают во многих странах мира, имея свои особенности национальной модели развития исламских финансов, при этом, следуя единым международным стандартам. Если говорить об инвестиционном влиянии на экономику, то потенциальными крупными зарубежными инвесторами для России по принципам исламских финансов наряду с Саудовской Аравией являются ОАЭ, Кувейт, Катар, Бахрейн, Малайзия, а к перспективным направлениям инвестиционного сотрудничества с данными странами относятся сферы сельского хозяйства, недвижимость, торговля. Более того, исламская банковская система является по сути своей гораздо более прозрачной, нежели чем ростовщическая, так как в сделках всегда присутствует реальный актив, в связи с чем опасения о возможном скрытом финансировании запрещенной законом деятельности необоснованны. Миру не известны факты, когда исламские банки финансировали бы экстремистскую деятельность. Исламский банк развития (ИБР) является авторитетной международной организацией в рамках Организации исламского сотрудничества (ОИС), где Россия с 2005 года является наблюдателем. Группа ИБР включает несколько крупных организаций, специализирующихся на исследованиях и аналитике, экспортном финансировании, инвестициях и др. То, что Центральный банк России только сейчас устанавливает связи и сотрудничество с крупнейшим в мировом масштабе банком развития – скорее желание России, нежели чем ИБР.

Текст Ю.Бармина:

«Некоторые эксперты из стран Персидского залива полагают, что до 85% сделок с сукуком не соответствуют законам шариата, что вызывает опасения относительно субъективного применения исламских банковских правил. Каждый исламский банк располагает коллегией, оценивающей отдельные сделки; тем не менее решения разных банков могут противоречить друг другу. Странам Залива еще только предстоит договориться о создании соответствующих государственных учреждений, которые привели бы правила отдельных исламских банков к общим стандартам. В частности, ОАЭ планирует организовать единый комитет исламских ученых, задачей которого будет мониторинг всей отрасли и стандартизация исламских банковских продуктов, однако этот план еще далек от реализации».

Комментарий РАЭИФ: Вопросы о признании тех или иных сделок не соответствующими требованиям исламского права время от времени возникает и является вполне логичными для развивающейся отрасли, тем более когда имеют место отхождения от стандартов. Между тем, шариатские советы при каждом банке состоят из признанных в национальном – и часто в международном – масштабе экспертов. Многие наиболее известные эксперты параллельно состоят в советах при нескольких банках. При этом, уже на протяжении более чем 15 лет эти ученые ориентируются на международные стандарты, которые разрабатываются Организацией бухгалтерского учета и аудита исламских финансовых учреждений (AAOIFI), штаб-квартира которой располагается в Бахрейне. По мере развития отрасли ученые в рамках данной организации принимают новые стандарты и проводят ревизию по уже изданным. При этом по стандартам учета и аудита данная организация плотно сотрудничает со Всемирным банком. Если и есть расхождения между постановлениями шариатских советов, то они в основном касаются более либерального подхода ученых из стран Юго-Восточной Азии, решения которых могут расходиться с положениями международных стандартов.

Текст Ю.Бармина:

«Существует вероятность, что трактовка исламских банковских правил будет различаться в разных регионах России из-за существенной разницы в исламских традициях Северного Кавказа и центральных областей РФ. Таким образом, решения отдельных банков в Татарстане и Чечне или Башкирии и Дагестане, вероятно, будут различаться».

Комментарий РАЭИФ: Совет муфтиев России и Российское экспертное сообщество (РАЭИФ) вот уже несколько лет взаимодействуют с Организацией бухгалтерского учета и аудита исламских финансовых учреждений (AAOIFI), разрабатывающей и издающей шариатские стандарты по исламским финансам, на которые ориентируются исламские банки по всему миру. В мае этого года между Советом муфтиев России, Центром развития исламской экономики и финансов (ЦРИЭФ) и AAOIFI был подписан Меморандум о сотрудничестве, предусматривающий углубление взаимодействия в этой области, в том числе официальный перевод на русский язык всех изданных и прошедших ревизию стандартов AAOIFI. На опыте функционирующих исламских финансовых компаний в Дагестане и в Татарстане можно сказать, что различий в трактовке норм шариата относительно финансовых операций не наблюдается. Более того, между данными организациями на регулярной основе происходит обмен опытом.

Все это, конечно, не означает, что рынку не стоит остерегаться мошенников под псевдоназваниями "исламский банкинг", поскольку желающих обогатиться за счет роста популярности и актуальности тематики сегодня в России становится все больше. Для противодействия такого рода мошенничеству и существует практика этического контроля, где на роль экспертов назначаются люди, известные своей компетенцией и квалификацией в области фикха аль-муамалят аль-малия (права имущественных отношений).

Текст Ю.Бармина:

«Чтобы привести к единому стандарту правила исламской банковской системы, Москва может предпочесть регулировать эту сферу на уровне Центробанка, вместо того, чтобы разрешить отдельным регионам самостоятельно управлять принятием решений в отношении банковских продуктов, отвечающих нормам шариата».

Комментарий РАЭИФ: Нам не известны какие-то решения ЦБ в этой области. Однако согласно законодательству Российской Федерации, банковские и финансовые учреждения подчиняются требованиям федеральных законов. Что касается внутренних нормативов по этике, то каждая организация имеет право самостоятельной их разработки.

Текст Ю.Бармина:

«Принципы исламской финансовой системы запрещают извлечение прибыли из коррупционной и мошеннической деятельности. В то же время в финансовом секторе страны наблюдается значительный уровень коррупции в связи с недостаточным контролем Центробанка над коммерческими банками. Таким образом, исламским банкам из стран с предусмотренными законом жесткими наказаниями (Саудовская Аравия, Катар, Малайзия) придется пересмотреть способы ведения деятельности в соответствии с российскими финансовыми реалиями, если они решатся выйти на рынок РФ».

Комментарий РАЭИФ: Допускаем, что зарубежным исламским банкам в случае открытия в России действительно следует ужесточить свой риск-менеджемент.